Sovraindebitamento e mercato immobiliare: sulla ruota del criceto

sovraindebitamento e mercato immobiliare

Il mercato immobiliare rappresenta, ancora oggi, una componente chiave per il benessere economico delle famiglie.
Si rivela essere, però, un elemento critico che contribuisce al sovraindebitamento.
In che modo sovraindebitamento e mercato immobiliare sono legati al punto tale da mettere a repentaglio la situazione finanziaria delle famiglie?

1. L’aumento dei prezzi degli immobili

Negli ultimi anni, l’aumento dei prezzi delle case ha spinto molte famiglie a contrarre mutui sempre più onerosi. La necessità di finanziamenti maggiori comporta:

  • rate mensili elevate;
  • maggiore esposizione a rischi finanziari, soprattutto in caso di fluttuazioni nei tassi d’interesse o perdita di reddito. Le famiglie che non riescono a far fronte alle rate rischiano il pignoramento e la vendita all’asta della propria abitazione.

2. L’impatto dei tassi d’interesse

I tassi d’interesse applicati ai mutui seguono l’andamento economico generale e le decisioni delle banche centrali. Con l’aumento dei tassi:

  • le rate dei mutui variabili crescono, mettendo in difficoltà le famiglie con budget limitati;
  • l’accesso al credito diventa più costoso e meno sostenibile, soprattutto per chi ha redditi medi o bassi.

3. Crisi economiche e svalutazione immobiliare

In momenti di crisi economica, il valore degli immobili può diminuire, generando un problema noto come negative equity.
Per definizione, la negative equity si ha quando il debito ipotecario è superiore al valore corrente della proprietà. Questo fa sì che, anche vendendo l’immobile, non si riesce a saldare il debito con il ricavato, intrappolando le famiglie in situazioni di sovraindebitamento.

4. La difficoltà di accesso al credito

Per molte famiglie, acquistare una casa è possibile solo attraverso un mutuo. Tuttavia, l’aumento dei requisiti di accesso al credito può escludere alcune categorie di persone, come lavoratori autonomi o famiglie monoreddito, spingendole verso soluzioni finanziarie meno sicure, come prestiti a breve termine o cessioni del quinto.

Sovraindebitamento immobiliare e mutui a tasso variabile: un tunnel senza luce

Un esempio emblematico riguarda famiglie che hanno acquistato una casa con un mutuo a tasso variabile, ritrovandosi poi a pagare rate insostenibili a seguito del rialzo degli stessi tassi. In molti casi, queste famiglie, si rivolgono a soluzioni di saldo e stralcio o all’esdebitazione per evitare il pignoramento e ritrovare un equilibrio finanziario.
Quali possono essere le soluzioni per le famiglie in difficoltà?
Per mitigare l’impatto del mercato immobiliare sul sovraindebitamento, è fondamentale prendere atto dei seguenti strumenti:

  • educazione finanziaria
    Aiutare le famiglie a valutare con consapevolezza i rischi legati ai mutui e ad adottare strumenti come il bilancio familiare;
  • esdebitazione e saldo e stralcio
    Percorsi legali e negoziali che permettono di ridurre o estinguere i debiti, evitando il pignoramento;
  • consulenza professionale
    Rivolgersi a esperti del settore, come SalvaCasa, per valutare le migliori strategie di gestione del debito.

Il mercato immobiliare, sebbene rappresenti un’opportunità per molte famiglie, può diventare una trappola finanziaria se non gestito con attenzione. Conoscere i rischi e agire tempestivamente è fondamentale per proteggere il proprio futuro economico e la stabilità familiare.
È necessario conoscere anche gli strumenti per affrontare queste situazioni, come la Legge 3/2012 conosciuta anche come Legge Salva Suicidi .
È la luce in fondo al tunnel, perché offre un’ancora a coloro i quali affrontano un momento di grave difficoltà economica. Ricorrendo a questa legge si può ristrutturare la propria condizione debitoria o ottenere una parziale cancellazione dei debiti.

Per usufruire di questi strumenti, è fondamentale rivolgersi a professionisti del settore che, fornendoti consulenze ad hoc, ti accompagneranno durante tutto l’iter.
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